Global menu

Our global pages

Close

Lender’s patterns of behaviour

  • Latvia
  • Other

29-09-2011

Authors: Viktorija Jarkina and Ilze Kramina

Bizness & Baltija, Nr.143 (4203), 29.09.2011.

Merchant - Lender to whom the debt is not discharged can choose several most appropriate patterns of behaviour that may affect the possibility of speeding up the return of money or more effective its partial return. One of the all-time most popular solution is transfer of claim rights under the Assignment agreement.

Предприниматель-кредитор, которому не выплачивают долг, может выбрать для себя несколько наиболее целесообразных моделей поведения, которое может повлиять на возможность более оперативного возврата своих денежных средств или их части.

Одним из наиболее популярных во все времена решений является передача прав требований за вознаграждении на основе договора цессии.

Виктория Яркина – присяжный адвокат в Eversehds Bitāns, Илзе Краминя – присяжный адвокат в Eversehds Bitāns

Договор цессии и факторинг

Договор цессии – это один из инструментов при взыскании долгов, когда права требования кредитора (цедента) на основании договорных обязательств передаются другому кредитору (цессионару).

Дело в том, что далеко не всегда кредитору интересно самому заниматься получением долга, так как это требует определенные ресурсы и время. Иногда кредитору более выгодно передать требование другому лицу за вознаграждение. Сегодня существует множество фирм, которые занимаются покупкой долгов. Также этим активно занимаются кредитные учреждения. Положительным моментом для кредитора является тот факт, что от таких фирм или частных лиц он может получить деньги, пусть даже меньшую сумму, чем основной долг на момент заключения договора цессии, не дожидаясь, когда долг будет взыскан с должника. Основной принцип при заключении договора цессии это то, что положение должника после заключения договора цессии не должно ухудшаться. При заключении договора цессии важно брать во внимание то, что цедент имеет право передавать требования только в том объёме, который ему принадлежит и не больше. Важно отметить, что личные требования не подлежат к передаче цессионару. К таким, например, можно причислить, право на взыскании алиментов, наследства, а так же другие требования, которые связанны с личностью самого кредитора.

Интересно то, что в законе нет никаких ограничений для того, на каком этапе взыскания надо заключать договор цессии. Это может произойти в середине судебного процесса и даже после того, как решение суда было передано к исполнению. Для должника это не должно составить никаких проблем, так как до того, как его уведомили о цессии, он имеет право оплатить долг первоначальному кредитору (цеденту), а администратор уже должен следить за тем, чтобы деньги попали по назначению или цедент и цессионер сами приходят к соглашению.

Однако, как показывает практика, уведомление о цессии должнику приходит до обращения к служителям Фемиды.

Бывают случаи, когда кредитор передает лишь часть требований, тогда должник часть суммы должен будет заплатить старому кредитору, а часть – новому или же другому цессионеру.

Одно из обстоятельств, которое может вызвать признание цессию недействительной - если в договоре между изначальным кредитором и должником прописано, что цедировать долг нельзя. В таком случае на любой стадии исполнения должник может подать в суд исковое требование о незаконности цессии.

Для должника цессия хороша тем, что при ней можно избежать третейской оговорки, так как согласно существующей судебной практики третейская оговорка не переходит вместе с цессией и должник в противном случае имеет право требовать о признании ее ничтожной. В таком случае, рассмотрением дела будет заниматься государственный суд, а это может занять несколько лет, что, безусловно, выгодно для должника.

Альтернативой цессии является факторинг, регулирование которого находится в Коммерческом законе. Говоря своими словами, факторинг это – передача прав требования другому лицу, которая как правило выражается в кредитовании кредитора за долги должника. Размер вознаграждения при факторинге как правило не превышает 80% от суммы долга и услугу факторинга чаще всего предлагают кредитные учреждения.

Другие инструменты

Кредиторы часто пользуются таким инструментом, предусмотренным в гражданско-процессуальном законе, как принудительное исполнение обязательств в бесспорном порядке. Статья 400 Гражданско - Процессуального закона регулирует обязательства, на основании которых возможно принудительное исполнение обязательств в бесспорном порядке. Сделка между кредитором и должником, заключенная у нотариуса в виде нотариального акта, является одним из обязательств по которым закон разрешает принудительное исполнение обязательств в бесспорном порядке.

 Если долговые обязательства не были выполнены в срок, у кредитора есть возможность обратиться в суд и в течение недели получить исполнительный лист. Закон предусматривает ограничения в возможностях должника оспорить такое решение..

Для кредитора, конечно, более выгодным является путь получения долга через третейский суд, чем через государственный, но в последнее время суд первой инстанции углубляется в решение третейского суда по существу и возникает более частый риск в получении отказа на выдачу исполнительного листа.

Часто кредитор пытается договориться с должником, посылает предупреждения с просьбой оплатить долг до определенного срока. Должник либо не реагирует никак, либо идет на переговоры, но во многих случаях так и не расплачивается с кредитором. Сегодня очень популярным среди должников стал такой инструмент, как односторонний зачет, когда у истца есть долг перед должником и один долг идет в счет погашения другого.

Кредитор также может просить обеспечения своего иска, эта процедура довольна дорогостоящая. Для того, чтобы суд назначил обеспечение, кредитору стоит собрать доказательную базу - проверить активы должника, выяснить, не избавляется ли он от своего имущества. Ходатойство об обеспечении иска должно бвть обоснованно и мотивированно.

В последнее время в судебной практике прослеживается тенденция отменять отягощение со счета должника или совсем его не накладывать, чтобы должник мог работать и рассчитываться с кредитором.

ВРЕЗКА

О бюро

Компания была организована 12 лет назад при объединении семи достаточно сильных юридических компаний в UK.

На данный момент работает 47 офисов Eversheds в 29 странах. В Латвии партнером сети является компания Eversheds Bitāns, сотрудничество с которой началось несколько лет назад, а с 2008 года юридическое бюро Eversheds Bitāns стало полноправным членом Eversheds и международным юридическим бюро в Латвии.

Cотрудничество с большой международной сетью оказывается обоюдовыгодным и эффективным.


 

 

For more information contact

< Go back

Print Friendly and PDF
Subscribe to e-briefings